Familles, transmettez plus, et plus sereinement.
Protéger votre conjoint, aider vos enfants, transmettre sans conflit : la transmission se prépare des années avant. Nous organisons la vôtre avec votre notaire.
5 sur 5 sur GoogleVotre premier rendez-vous, offert
En une heure, vous repartez avec :
- Ce que recevrait votre conjoint aujourd'hui
- Le montant que vous pouvez transmettre sans droits
- Le calendrier de donations le plus efficace
Une heure, en visioconférence ou à Paris. Sans engagement.
Transmettre, c'est d'abord protéger ceux qui comptent ?
Vous avez construit un patrimoine au fil d'une vie. Votre priorité : protéger votre conjoint, vos enfants, parfois une famille recomposée.
Sans préparation, les droits peuvent atteindre 45 % en ligne directe, les biens restent en indivision et le conjoint est moins protégé qu'on ne le pense.
Anticipée, la transmission se prépare par étapes, sans perdre la main.
- 100 000 €
c'est ce que chaque parent peut donner à chaque enfant, sans droits, tous les 15 ans.
- 152 500 €
c'est ce que l'assurance-vie transmet à chaque bénéficiaire hors succession, pour les primes versées avant 70 ans.
- 15 ans
c'est le délai entre deux abattements. Commencer tôt, c'est pouvoir donner plusieurs fois.
Les leviers que nous activons pour vous
Donner tôt et plusieurs fois
Abattements, dons de sommes d'argent, donation-partage.
Transmettre en gardant les revenus
Démembrement, SCI familiale, assurance-vie.
Protéger votre conjoint et vos proches
Régime matrimonial, donation entre époux, clauses bénéficiaires, familles recomposées.
Comment accompagnons-nous les familles ?
Audit
Nous écoutons votre histoire et cartographions votre situation, sans rien vous vendre.
Premier rendez-vous offertAnalyse
Vous recevez une stratégie écrite et chiffrée, alignée sur vos objectifs.
Stratégie écrite et chiffréeMise en place
Nous structurons les solutions retenues chez les partenaires adaptés.
Partenaires choisis pour vousSuivi
Un point annuel, des arbitrages, des ajustements au fil de votre vie.
Point annuel et ajustements
Préparer sa transmission
Catherine et Philippe, 60 ans, deux enfants, ont un patrimoine de 2,4 M€ : résidence, immobilier locatif et placements, 800 000 € chacun.
Sans préparation
Au second décès, chaque enfant hérite de 1,2 M€ : après l'abattement de 100 000 €, une partie est taxée jusqu'à 40 %.
Environ 585 000 € de droitspour la famille.
Avec une stratégie anticipée
Donnée à 60 ans, la nue-propriété ne vaut que 50 % du bien ; l'assurance-vie transmet hors succession.
- Démembrement : 400 000 € couverts par les abattements.
- Assurance-vie : 400 000 € transmis presque sans droits.
- Succession : 1,2 M€ restants, abattements reconstitués.
Environ 215 000 € de droitssoit près de 370 000 € économisés.
Protéger le survivant
Une donation entre époux et des clauses bénéficiaires ajustées garantissent au conjoint le maintien de son cadre de vie.
- Les parents conservent les loyers de l'immobilier démembré.
Transmettre plus, ce n'est pas donner plus tôt tout ce que l'on a : c'est donner au bon moment, sous la bonne forme.
Hypothèses : barème 2026 des droits en ligne directe, décès plus de 15 ans après la donation, primes d'assurance-vie versées avant 70 ans. Simulation indicative, à affiner avec votre notaire.
« Accompagnement fluide et sérieux, Julien m'a aidée à structurer mes placements et à faire le point sur l'aspect donation. »
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Lire tous les avis sur GoogleTrois associés issus de la banque privée, un seul interlocuteur du début à la fin.
Combien puis-je donner à mes enfants sans droits ?
Chaque parent peut donner 100 000 € à chaque enfant, tous les quinze ans. S'y ajoute un don de sommes d'argent de 31 865 € si vous avez moins de 80 ans et l'enfant est majeur.
Comment protéger mon conjoint ?
Selon que vous êtes mariés, pacsés ou en concubinage, la loi ne prévoit pas la même chose. Testament, donation entre époux, régime matrimonial et assurance-vie permettent d'adapter cette protection.
Donation ou assurance-vie ?
Les deux se complètent. La donation transmet tout de suite, avec des abattements qui se renouvellent ; l'assurance-vie transmet au décès, avec une fiscalité propre et une grande souplesse.
Faut-il passer par un notaire ?
Oui pour les donations de biens immobiliers et la plupart des donations-partages. Nous travaillons avec votre notaire pour préparer et chiffrer les options en amont.