Valoriser votre capital
Faire travailler votre épargne selon votre horizon, pas selon la mode du moment. Nous construisons une allocation que vous comprenez, et que vous pourrez tenir quand les marchés bougent.
Particuliers. Horizon habituel : Dans 5 à 15 ans
Votre premier rendez-vous, offert
En une heure, vous repartez avec :
- Ce que rapporte vraiment votre épargne aujourd'hui
- Votre horizon et votre tolérance au risque, mesurés
- Une première allocation, enveloppe par enveloppe
Une heure, en visioconférence ou à Paris. Sans engagement.
Votre épargne dort-elle plus qu'elle ne travaille ?
Livrets, comptes à terme, un ancien contrat : votre épargne est en sécurité, mais l'inflation la grignote.
À l'inverse, certains concentrent tout sur un seul pari.
Valoriser son capital, c'est donner un horizon à chaque euro, puis tenir une allocation quand les marchés baissent.
- −0,3 %
c'est le rendement réel du Livret A en 2026 : 1,7 % de taux, face à une inflation de 2 %.
- −17 %
c'est le capital perdu en 20 ans avec seulement 1 % de frais en plus par an.
- 3 horizons
à distinguer : l'épargne de précaution, les projets à cinq ans et le capital de long terme.
Où en êtes-vous ?
Trois séries de questions pour faire le point. Celles qui restent sans réponse sont souvent les premières que nous traitons ensemble.
Votre épargne bancaire
Combien dort sur vos livrets et votre compte courant ? Que rapporte-t-elle vraiment après inflation ? De quelle épargne de précaution avez-vous réellement besoin ?
Vos placements actuels
Connaissez-vous la performance de vos contrats et leurs frais ? Vos enveloppes (assurance-vie, PEA, compte-titres) sont-elles les bonnes ? Votre allocation correspond-elle encore à votre horizon ?
Les leviers supplémentaires
Placements non cotés (Private Equity, dette privée, infrastructures), fonds de performance absolue décorrélés des marchés, immobilier : ces classes d'actifs sont-elles présentes dans votre patrimoine ?
Trois horizons, trois façons de placer
Moins de 2 ans : l'épargne disponible
Votre épargne de précaution et vos dépenses proches restent liquides et sécurisées : livrets, fonds en euros.
2 à 8 ans : vos projets
Une allocation prudente pour financer un achat, les études des enfants ou un projet : fonds en euros, produits de taux, fonds de performance absolue.
Plus de 8 ans : votre capital de long terme
Une allocation plus dynamique et diversifiée : actions, placements non cotés, immobilier, dans les enveloppes les plus efficaces fiscalement.
Ce que contient vraiment une assurance-vie bancaire
Pierre, 58 ans, détient 400 000 € sur l'assurance-vie de sa banque, ouverte il y a 15 ans. Il ne l'a jamais regardée de près.
Ouvrir le capot
- Une gestion « profilée » investie presque exclusivement dans les fonds maison de la banque.
- Des frais qui s'empilent : 2 à 3 % sur chaque versement, environ 1 % de frais de gestion du contrat, autour de 2 % de frais annuels dans les fonds.
- Au total, près de 3 % de frais par an, pour des fonds qui suivent mal leur indice de référence.
Optimiser sans perdre l'antériorité fiscale
- Les frais sont renégociés ou le contrat transféré vers un contrat plus performant, en conservant si possible l'antériorité fiscale de plus de 8 ans.
- Les fonds maison sont remplacés par une sélection ouverte, avec des fonds institutionnels, des ETF, des fonds de performance absolue et une poche de non coté.
- Les frais totaux passent d'environ 2,8 % à 1,2 % par an.
Mesurer l'écart
- À rendement brut identique de 5 % par an, sur 15 ans : environ 554 000 € avant optimisation, contre environ 700 000 € après.
Près de 145 000 € de plussans prendre davantage de risque.
Le risque n'est pas seulement de perdre : c'est aussi de payer trop cher pour ne rien gagner.
Hypothèses : rendement brut de 5 % par an, frais totaux de 2,8 % puis 1,2 %, sur 15 ans, hors fiscalité et inflation. Exemple type, non représentatif d'un établissement en particulier. Rendements non garantis, risque de perte en capital. Simulation indicative.
Comment avançons-nous ensemble ?
Audit
Nous écoutons votre histoire et cartographions votre situation, sans rien vous vendre.
Premier rendez-vous offertAnalyse
Vous recevez une stratégie écrite et chiffrée, alignée sur vos objectifs.
Stratégie écrite et chiffréeMise en place
Nous structurons les solutions retenues chez les partenaires adaptés.
Partenaires choisis pour vousSuivi
Un point annuel, des arbitrages, des ajustements au fil de votre vie.
Point annuel et ajustements
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Vos questions, nos réponses
Ce que l'on nous demande le plus souvent sur cet objectif.
Poser ma questionCombien faut-il placer pour commencer ?
Il n'y a pas de montant minimum chez AUREA WM. L'important est d'avoir d'abord une épargne de précaution disponible, puis un horizon clair pour le reste.
Fonds en euros ou unités de compte ?
Le fonds en euros protège le capital mais rapporte peu ; les unités de compte visent davantage, avec un risque de perte. La bonne répartition dépend de votre horizon et de votre tolérance aux variations.
Faut-il investir tout d'un coup ou progressivement ?
Un investissement progressif lisse le prix d'entrée et réduit le risque de mal tomber. Le choix dépend du montant et de votre horizon.