Générer des revenus complémentaires
Compléter votre salaire ou votre future pension par des revenus réguliers, dès maintenant ou pour plus tard, sans que l'impôt n'en reprenne l'essentiel.
Particuliers. Horizon habituel : Dans 2 à 5 ans
Votre premier rendez-vous, offert
En une heure, vous repartez avec :
- Le niveau de revenus visé, et à quelle date
- Les sources possibles et leur fiscalité réelle
- Le capital à constituer pour y parvenir
Une heure, en visioconférence ou à Paris. Sans engagement.
Des revenus en plus, sans que l'impôt reprenne tout ?
Compléter votre salaire aujourd'hui, ou préparer les revenus qui remplaceront le vôtre demain : loyers, placements, retraits programmés.
Mais un loyer imposé à 41 % puis à 17,2 % perd plus de la moitié de sa valeur.
Tout l'enjeu : des revenus peu imposés, qui arrivent au bon moment.
- −40 %
c'est l'écart moyen entre vos derniers salaires et votre pension de retraite.
- 4 600 €
ce sont les gains retirés chaque année sans impôt sur le revenu d'une assurance-vie de plus de huit ans, 9 200 € pour un couple.
- 15 ans
c'est la durée de crédit qui permet, grâce à l'effet de levier, de détenir un bien payé au moment de la retraite.
Où en êtes-vous ?
Trois séries de questions pour faire le point. Celles qui restent sans réponse sont souvent les premières que nous traitons ensemble.
Vos besoins de revenus
Quel complément de revenus visez-vous, et à partir de quand : dès maintenant, ou à la retraite ? Pour combien d'années ?
Vos revenus du patrimoine actuels
Percevez-vous déjà des loyers, dividendes ou coupons ? Que vous rapportent-ils vraiment après impôt et prélèvements sociaux ?
Les leviers à activer
Location meublée, SCPI à crédit ou en nue-propriété, obligations distribuant des coupons, retraits programmés sur assurance-vie, société à l'IS : quelles sources et quelle fiscalité ?
Trois façons de générer des revenus
Des revenus dès maintenant
- Idéal si
- Vous voulez compléter votre salaire aujourd'hui.
- À savoir
- Les revenus perçus s'ajoutent à vos revenus imposables. À une tranche marginale élevée, privilégiez les solutions peu fiscalisées.
Des revenus plus tard, préparés aujourd'hui
- Idéal si
- Vous visez la retraite.
- À savoir
- Capitaliser sans revenus imposables pendant votre vie active, puis percevoir au moment où votre imposition baisse.
Des revenus financés par le crédit
- Idéal si
- Vous avez une capacité d'emprunt et 15 ans devant vous.
- À savoir
- Les loyers remboursent l'essentiel du crédit, et un régime fiscal adapté neutralise l'impôt sur les loyers pendant de nombreuses années.
Construire plus de 1 000 € de revenus par mois pour la retraite
Laurent, 50 ans, ingénieur imposé à 41 %, dispose de 100 000 € et vise au moins 1 000 € de revenus complémentaires par mois à 65 ans.
L'effet de levier
- Un studio de 180 000 € en location meublée : 30 000 € d'apport, 150 000 € de crédit sur 15 ans, soit une mensualité d'environ 1 070 €.
- Les loyers remboursent l'essentiel du crédit : l'effort est d'environ 350 € par mois.
- Au régime réel, l'amortissement neutralise l'impôt sur les loyers pendant de nombreuses années.
Une capitalisation diversifiée
- Les 70 000 € restants sont répartis entre actions cotées, obligations, infrastructures et non coté, selon son profil de risque.
- Aucun revenu imposable pendant sa vie active : le capital travaille. À 65 ans, il atteint environ 126 000 €.
À 65 ans
- Le crédit est soldé : environ 750 € de loyers nets par mois.
- Des retraits programmés sur le capital constitué : environ 600 € par mois pendant 25 ans.
Environ 1 350 € par moisdont une large part peu ou pas imposée.
Un revenu complémentaire se juge après impôt : c'est là que se fait toute la différence.
Hypothèses : crédit à 3,5 % sur 15 ans, loyer net de 750 € par mois, rendement de 4 % par an pendant la capitalisation et de 3 % pendant les retraits, nets de frais. En location meublée, les amortissements sont réintégrés dans la plus-value en cas de revente. Rendements non garantis, risque de perte en capital. Simulation indicative.
Comment avançons-nous ensemble ?
Audit
Nous écoutons votre histoire et cartographions votre situation, sans rien vous vendre.
Premier rendez-vous offertAnalyse
Vous recevez une stratégie écrite et chiffrée, alignée sur vos objectifs.
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Vos questions, nos réponses
Ce que l'on nous demande le plus souvent sur cet objectif.
Poser ma questionQuel placement verse les revenus les moins imposés ?
Souvent les retraits sur une assurance-vie de plus de huit ans, ou des loyers de location meublée réduits par l'amortissement. Le bon choix dépend de votre tranche et de votre goût pour la gestion.
Quand commencer à préparer ses revenus complémentaires ?
Dix à quinze ans avant d'en avoir besoin : c'est le temps nécessaire pour constituer le capital sans effort d'épargne trop lourd.
Revenus immédiats ou différés ?
Si vous n'en avez pas besoin tout de suite, mieux vaut laisser le capital croître et percevoir les revenus plus tard, quand votre tranche d'imposition sera souvent plus basse.