Particuliers, faites travailler ce que vous avez.
Épargne qui dort, impôt qui pèse, retraite qui approche : nous vous aidons à prendre les bonnes décisions, dans le bon ordre, sans jargon et sans montant minimum.
5 sur 5 sur GoogleVotre premier rendez-vous, offert
En une heure, vous repartez avec :
- Où part votre impôt, et ce que vous pouvez y changer
- Ce que rapporte vraiment votre épargne actuelle
- Les deux ou trois décisions à prendre en premier
Une heure, en visioconférence ou à Paris. Sans engagement.
Votre épargne travaille-t-elle autant que vous ?
Salarié, cadre ou fonctionnaire : vous voulez faire fructifier le fruit de votre travail et préparer sereinement chaque échéance, des études des enfants à la retraite.
Pourtant, l'épargne dort sur des livrets et l'impôt prélève une part que vous pourriez réduire.
Bien organisé, chaque euro reçoit une destination, un horizon et la bonne enveloppe.
- −40 %
c'est l'écart moyen entre vos derniers salaires et votre pension de retraite.
- 20 ans
et plus : c'est la durée de retraite à financer en moyenne après 64 ans.
- 100 000 €
c'est ce que chaque parent peut donner à chaque enfant tous les 15 ans, sans droits de donation.
Les leviers que nous activons pour vous
Valoriser votre épargne pour vos projets
Une allocation diversifiée par horizon : assurance-vie, PEA, Private Equity.
Optimiser votre fiscalité
PER, emploi à domicile, Girardin, déficit foncier.
Préparer votre retraite
Investissement immobilier à crédit, PER, revenus complémentaires.
Comment accompagnons-nous les particuliers ?
Audit
Nous écoutons votre histoire et cartographions votre situation, sans rien vous vendre.
Premier rendez-vous offertAnalyse
Vous recevez une stratégie écrite et chiffrée, alignée sur vos objectifs.
Stratégie écrite et chiffréeMise en place
Nous structurons les solutions retenues chez les partenaires adaptés.
Partenaires choisis pour vousSuivi
Un point annuel, des arbitrages, des ajustements au fil de votre vie.
Point annuel et ajustements
Valoriser, investir, optimiser
Camille et Nicolas, 45 ans, deux enfants, 300 000 € de revenus (tranche à 41 %) et 150 000 € sur des livrets.
Valoriser l'épargne
Au-delà de l'épargne de précaution, l'argent des livrets peut travailler en assurance-vie, avec une allocation par projet.
- 30 000 € restent disponibles.
- 120 000 € investis en fonds euros, unités de compte et Private Equity.
Le levier de la retraite
Un bien locatif à crédit est financé en grande partie par le locataire, et l'amortissement du meublé neutralise l'impôt sur les loyers.
- Appartement de 250 000 € : environ 1 460 € par mois.
- Loyers nets : environ 830 € par mois.
Environ 630 € d'effort par moispour un bien remboursé à 65 ans.
Optimiser la fiscalité
À 41 %, chaque euro déduit économise 41 centimes. Trois leviers se cumulent sur une année type.
- PER : 10 000 € chacun : 8 200 € en moins.
- Emploi à domicile : 15 000 € : 7 500 € de crédit d'impôt.
- Girardin industriel : 10 000 € : environ 11 500 € de réduction.
Environ 27 200 € d'impôt en moinssur l'année.
Le même revenu, mais une part bien plus grande travaille désormais pour vous.
Hypothèses : crédit à 3,6 % sur 20 ans, loyers et rendements indicatifs et non garantis. Girardin : sommes investies non récupérables, réduction soumise au plafonnement des niches fiscales et à un risque de remise en cause. Risque de perte en capital. Simulation indicative.
« Je recommande à 100 % ! Très bonne expérience avec le cabinet AUREA. Une équipe accessible, qui prend le temps d'expliquer et de vraiment accompagner. Des conseils utiles et un suivi sérieux. »
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Lire tous les avis sur GoogleTrois associés issus de la banque privée, un seul interlocuteur du début à la fin.
À partir de quel montant faire appel à un conseiller ?
Il n'y a pas de montant minimum chez AUREA WM. Un premier bilan est utile dès que vous avez une capacité d'épargne régulière ou un projet à financer.
Livret A, assurance-vie ou PER : par quoi commencer ?
Par une épargne de précaution disponible, sur un livret. L'assurance-vie sert ensuite les projets à moyen terme, le PER la retraite, avec un intérêt fiscal d'autant plus fort que votre tranche marginale est élevée.
Le PER est-il intéressant pour moi ?
Surtout si votre tranche marginale atteint au moins 30 % : chaque versement réduit votre impôt. L'épargne reste bloquée jusqu'à la retraite, sauf achat de la résidence principale et accidents de la vie.
Comment protéger mon conjoint ?
Mariés, pacsés ou en concubinage, la loi ne vous protège pas de la même façon. Testament, clause bénéficiaire d'assurance-vie et régime matrimonial permettent d'ajuster cette protection.