Transmettre votre patrimoine
Transmettre plus, plus tôt et sans conflit. Nous organisons avec votre notaire le bon rythme de donations et les bons contrats, pendant que vous gardez la main.
Particuliers. Horizon habituel : Au-delà
Votre premier rendez-vous, offert
En une heure, vous repartez avec :
- Ce que recevraient vos proches aujourd'hui, et ce qu'ils paieraient
- Le montant transmissible sans droits
- Un calendrier de transmission chiffré
Une heure, en visioconférence ou à Paris. Sans engagement.
Transmettre plus, sans perdre la main ?
Vous voulez aider vos enfants maintenant et transmettre le reste dans de bonnes conditions. Mais donner inquiète : perdre ses revenus, créer des inégalités.
Alors on attend, et la succession arrive avec des droits jusqu'à 45 % en ligne directe.
Bien organisée, la transmission se fait par étapes, en gardant l'usage et les revenus de vos biens.
- 100 000 €
c'est ce que chaque parent peut transmettre à chaque enfant, sans droits, tous les 15 ans.
- 152 500 €
c'est ce que l'assurance-vie transmet à chaque bénéficiaire hors droits de succession, pour les primes versées avant 70 ans.
- 45 %
c'est le taux marginal des droits de succession en ligne directe.
Où en êtes-vous ?
Trois séries de questions pour faire le point. Celles qui restent sans réponse sont souvent les premières que nous traitons ensemble.
Ce que recevraient vos proches aujourd'hui
Savez-vous qui hérite de quoi selon votre régime matrimonial ? Combien vos enfants paieraient-ils de droits ? Votre conjoint est-il suffisamment protégé ?
Ce que vous avez déjà mis en place
Avez-vous déjà fait des donations, et quand ? Vos abattements sont-ils reconstitués ? Vos clauses bénéficiaires d'assurance-vie sont-elles à jour ?
Les leviers à activer
Démembrement, donation-partage, SCI familiale, contrat de capitalisation, pacte Dutreil : quels outils correspondent à votre patrimoine ?
Trois façons de transmettre
Donner
- Idéal si
- Vous voulez aider vos enfants maintenant.
- À savoir
- Les abattements se renouvellent tous les 15 ans, et la donation-partage fige les valeurs pour éviter les conflits.
Désigner
- Idéal si
- Vous voulez transmettre un capital hors succession, à qui vous voulez.
- À savoir
- La clause bénéficiaire de l'assurance-vie se rédige avec soin et se relit à chaque changement familial.
Structurer
- Idéal si
- Vous voulez transmettre sans perdre l'usage ni les revenus de vos biens.
- À savoir
- Démembrement, SCI familiale ou contrat de capitalisation donné permettent de transmettre progressivement en gardant la main.
Donner tôt, et plusieurs fois
Jean, 62 ans, veuf, a deux enfants et un patrimoine de 1,5 M€ : sa résidence (400 000 €), un immobilier locatif (500 000 €) et des placements (600 000 €).
Sans préparation
Chaque enfant hérite de 750 000 € : après l'abattement de 100 000 €, la tranche taxée à 30 % est vite atteinte.
Environ 276 000 € de droits
Donner et désigner
- Démembrement : donnée à 62 ans, la nue-propriété du locatif ne vaut que 60 % du bien. 300 000 € sont donnés, pour environ 16 400 € de droits.
- Assurance-vie : 300 000 € transmis sans droits, grâce à l'abattement de 152 500 € par bénéficiaire.
- Succession : il reste 700 000 €, avec des abattements reconstitués.
Environ 113 000 € de droitssoit près de 163 000 € économisés.
Garder la main
- Jean conserve les loyers, l'usage de sa résidence et la gestion de ses placements, au rythme qu'il choisit.
- Les donations se font devant notaire, étape par étape.
Chaque année d'attente réduit le nombre de fois où vous pourrez donner.
Hypothèses : barème 2026 des droits en ligne directe, décès plus de 15 ans après la donation, primes d'assurance-vie versées avant 70 ans, valeurs constantes. Simulation indicative, à affiner avec votre notaire.
Comment avançons-nous ensemble ?
Audit
Nous écoutons votre histoire et cartographions votre situation, sans rien vous vendre.
Premier rendez-vous offertAnalyse
Vous recevez une stratégie écrite et chiffrée, alignée sur vos objectifs.
Stratégie écrite et chiffréeMise en place
Nous structurons les solutions retenues chez les partenaires adaptés.
Partenaires choisis pour vousSuivi
Un point annuel, des arbitrages, des ajustements au fil de votre vie.
Point annuel et ajustements
« Accompagnement fluide et sérieux, Julien m'a aidée à structurer mes placements et à faire le point sur l'aspect donation. »
5,0 sur Google
Lire tous les avis sur GoogleTrois associés issus de la banque privée, un seul interlocuteur du début à la fin.
Vos questions, nos réponses
Ce que l'on nous demande le plus souvent sur cet objectif.
Poser ma questionDonation ou assurance-vie ?
Les deux se complètent. La donation transmet tout de suite, avec des abattements qui se renouvellent ; l'assurance-vie transmet au décès, avec une fiscalité propre et une grande souplesse.
Peut-on transmettre son entreprise sans la vendre ?
Oui. Le pacte Dutreil exonère de droits 75 % de la valeur des titres transmis, sous conditions de conservation et de direction.
Quand commencer à transmettre ?
Le plus tôt possible : chaque abattement de donation se renouvelle tous les quinze ans, et les primes d'assurance-vie versées avant 70 ans profitent du régime le plus favorable.