Lier patrimoine privé et professionnel
Votre holding, votre société et votre patrimoine personnel doivent travailler ensemble. Nous les organisons pour que chaque euro aille au bon endroit, au bon moment.
Dirigeants et entreprises. Horizon habituel : Dans 5 à 15 ans
Votre premier rendez-vous, offert
En une heure, vous repartez avec :
- Une cartographie de vos patrimoines privé et professionnel
- Les flux à optimiser entre la société et le foyer
- Les structures utiles : holding, SCI, démembrement
Une heure, en visioconférence ou à Paris. Sans engagement.
Holding, société, patrimoine privé : qui pilote l'ensemble ?
Société, holding, patrimoine privé, parfois une SCI : chaque étage a sa fiscalité et ses conseils, et les décisions se prennent séparément.
C'est pourtant en les faisant dialoguer que se trouvent les meilleurs leviers : remonter la trésorerie, investir depuis la holding, emprunter sans vendre.
- 95 %
des dividendes remontés vers votre holding sont exonérés d'impôt sur les sociétés, grâce au régime mère-fille.
- 0 €
d'impôt immédiat sur une plus-value apportée à une holding que vous contrôlez : l'imposition est reportée.
- 3
étages à faire dialoguer : la société, la holding et le patrimoine privé.
Où en êtes-vous ?
Trois séries de questions pour faire le point. Celles qui restent sans réponse sont souvent les premières que nous traitons ensemble.
Ce que vous détenez
Comment se répartissent vos actifs entre votre société, votre holding, vos SCI et votre patrimoine privé ? Votre immobilier professionnel est-il au bon étage ?
Comment l'argent circule
Dividendes, loyers, management fees, conventions de trésorerie : que coûte chaque euro qui passe d'un étage à l'autre ?
Comment vous financez vos projets
Vendre, emprunter, mobiliser la holding : savez-vous financer un projet privé sans céder vos placements ?
Trois façons de relier vos deux patrimoines
Holding animatrice
- Idéal si
- Vous voulez piloter vos sociétés et réinvestir leurs bénéfices.
- À savoir
- Dividendes exonérés à 95 %, management fees et convention de trésorerie possibles, à condition que l'animation soit réelle.
SCI
- Idéal si
- Vous voulez détenir l'immobilier professionnel hors de la société d'exploitation.
- À savoir
- Les loyers versés par la société sont déductibles chez elle et financent l'emprunt de la SCI. À l'impôt sur le revenu ou à l'impôt sur les sociétés, le choix change tout à la revente.
Démembrement de propriété
- Idéal si
- Vous voulez que la holding perçoive les revenus d'un bien dont vous détenez la nue-propriété à titre privé.
- À savoir
- À l'extinction de l'usufruit, vous récupérez la pleine propriété sans impôt. La valeur de l'usufruit doit être économiquement justifiée.
Investir à deux étages à la fois
Marc, 48 ans, détient sa société via une holding qui accumule de la trésorerie. À titre personnel, il est imposé dans la tranche à 41 % et veut se constituer un patrimoine immobilier pour sa retraite.
Partager l'investissement
500 000 € de parts de SCPI, achetées en démembrement pour dix ans :
- La holding achète l'usufruit : 165 000 €, financés par sa trésorerie.
- Marc achète la nue-propriété : 335 000 €, sur son épargne personnelle.
Pendant dix ans
- La holding perçoit environ 22 500 € de revenus par an. Elle amortit le prix de l'usufruit : l'impôt sur les sociétés reste très faible.
- Marc ne perçoit rien, et n'est donc imposé sur rien. En direct, ces revenus auraient supporté jusqu'à 58,2 % d'impôt et de prélèvements sociaux.
Au terme
L'usufruit s'éteint : Marc devient plein propriétaire des parts, sans impôt ni formalité.
335 000 € investis, environ 500 000 € récupérésen pleine propriété, et la holding a rentabilisé sa trésorerie.
Chaque étage de votre patrimoine peut financer les autres, à condition de les piloter ensemble.
Hypothèses : clé de répartition de 33 % pour l'usufruit et 67 % pour la nue-propriété sur dix ans, taux de distribution de 4,5 % par an, valeur des parts stable. Le rendement et la valeur des parts de SCPI ne sont pas garantis, avec un risque de perte en capital. La répartition du prix doit refléter la valeur économique de chaque droit pour écarter tout risque d'abus de droit. Simulation indicative.
Comment avançons-nous ensemble ?
Audit
Nous écoutons votre histoire et cartographions votre situation, sans rien vous vendre.
Premier rendez-vous offertAnalyse
Vous recevez une stratégie écrite et chiffrée, alignée sur vos objectifs.
Stratégie écrite et chiffréeMise en place
Nous structurons les solutions retenues chez les partenaires adaptés.
Partenaires choisis pour vousSuivi
Un point annuel, des arbitrages, des ajustements au fil de votre vie.
Point annuel et ajustements
« Merci à Vincent pour son accompagnement et son professionnalisme dans mes investissements et son expertise en Private Equity. Je recommande ! »
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Lire tous les avis sur GoogleTrois associés issus de la banque privée, un seul interlocuteur du début à la fin.
Vos questions, nos réponses
Ce que l'on nous demande le plus souvent sur cet objectif.
Poser ma questionÀ quoi sert une holding patrimoniale ?
À détenir vos participations, réinvestir les dividendes sans imposition immédiate, financer de nouveaux projets et préparer une cession ou une transmission.
Faut-il détenir l'immobilier professionnel en SCI ?
Souvent : la société civile achète les murs et les loue à votre activité. Le loyer finance l'achat et vous constituez un patrimoine distinct de l'entreprise.
Qu'est-ce qu'un crédit Lombard ?
Un prêt garanti par le nantissement de vos placements financiers. Vous obtenez des liquidités sans vendre, et vos placements continuent de travailler.