Transférer votre CRH vers un PER.
Oui. Tout praticien hospitalier ayant cotisé au CRH peut le transférer vers un PER individuel tant que la rente n'est pas liquidée, sans impôt au moment du transfert. Vos points deviennent un capital investi, avec une sortie en capital possible.
- Ouvert à tout praticien cotisant
- Délai légal : deux mois
- Frais nuls après dix ans de contrat
Faire étudier mon transfert Mis à jour le
Pourquoi transférer votre CRH ?
Le Complément retraite des hospitaliers a été créé en 1963 pour les médecins et biologistes hospitaliers. Géré par l'Association CRH avec AG2R La Mondiale, il fonctionne par points. Sa sortie en rente et sa gestion prudente limitent aujourd'hui l'usage de cette épargne.
Sortir de la logique par points
La valeur de service des points CRH est fixée selon les équilibres du régime. Sur un PER, vos droits deviennent un capital investi selon votre allocation.
Une sortie en capital possible
Le CRH impose une sortie en rente viagère, avec peu ou pas d'option de capital. Le PER permet un capital total ou fractionné, une rente, ou une combinaison.
Une allocation selon votre horizon
La gestion du CRH est prudente, avec peu d'actions. Sur un PER, l'allocation peut être plus dynamique au début, puis sécurisée à l'approche de la retraite.
Des contrats regroupés
Beaucoup de praticiens cumulent CRH, contrat Madelin pour une activité libérale et PER individuel. Le transfert permet de regrouper ces enveloppes dans une stratégie unique.
Comment se déroule le transfert de votre CRH ?
Audit CRH
Votre conseiller analyse vos points acquis, vos cotisations, la rente projetée et un éventuel droit à capital partiel, puis chiffre l'intérêt du transfert.
Avant toute décisionTransfert des droits
La demande est adressée à l'Association CRH, et AG2R La Mondiale convertit vos points en capital. Nos conseillers suivent le dossier. AUREA WM ne facture aucun frais de transfert.
Délai légal : deux moisAllocation sur mesure
À réception du capital, votre conseiller construit une allocation adaptée à votre horizon de départ, souvent plus tardif pour les praticiens hospitaliers, et à votre profil de risque.
À réception du capital
Que change le passage au PER ?
Le CRH a été conçu pour une profession homogène, dans une logique de rente garantie. Le PER repose sur une épargne individuelle investie. Voici les différences point par point.
Mode de sortie
- CRH
- Sortie en rente viagère, avec peu ou pas d'option de capital.
- PER
- Capital total ou fractionné pour lisser l'impôt, rente, ou combinaison selon vos besoins à la retraite.
Gestion
- CRH
- Cotisations converties en points, dont la valeur dépend des équilibres du régime. Exposition limitée aux actions.
- PER
- Capital investi sur une allocation choisie : actions, obligations, immobilier, Private Equity, fonds structurés.
Versements
- CRH
- Cotisations dans un cadre défini par le régime, avec peu de modulation possible.
- PER
- Versements libres, adaptés à votre trésorerie, déductibles dans le plafond PER (10 % des revenus professionnels, plafonné à 8 PASS).
Transmission
- CRH
- Réversion au conjoint selon les règles du régime, à un taux défini à la liquidation.
- PER
- Bénéficiaires désignés librement, avec un abattement de 152 500 € par bénéficiaire en cas de décès avant 70 ans, selon les cas.
Y a-t-il des frais pour transférer votre CRH ?
AUREA WM ne facture aucun frais de transfert. Nos conseillers prennent en charge les démarches auprès de l'Association CRH et d'AG2R La Mondiale. Le régime peut appliquer des frais de sortie, plafonnés par la loi selon l'ancienneté.
La conversion de vos points en capital est réalisée par AG2R La Mondiale. Votre conseiller vérifie cette valorisation et compare le capital récupérable à la rente projetée avant toute décision.
CRH de moins de dix ans
Les frais de sortie sont limités à 1 % au plus des droits acquis. Le règlement du régime peut prévoir des conditions spécifiques, vérifiées lors de l'audit.
CRH de plus de dix ans
Aucun frais de sortie ne peut être prélevé. Le transfert est gratuit du côté du régime.
Quels contrats peuvent rejoindre un PER ?
Chaque contrat a ses propres règles de transfert. Choisissez le vôtre.
Vos questions, nos réponses
Ce que l'on nous demande le plus souvent sur ce transfert.
Poser ma questionQu'est-ce que le CRH ?
Le Complément retraite des hospitaliers est un régime de retraite complémentaire par capitalisation créé en 1963. Il est réservé aux médecins et biologistes hospitaliers, à temps plein ou à temps partiel, et complète leurs régimes obligatoires. Géré par l'Association CRH avec AG2R La Mondiale, il fonctionne par points. Les cotisations sont déductibles dans le plafond épargne retraite et la sortie se fait traditionnellement en rente viagère.
Tous les praticiens hospitaliers peuvent-ils transférer leur CRH ?
Oui. Le transfert vers un PER individuel est un droit prévu par la loi Pacte de 2019, sans condition d'ancienneté ni justification. Il est possible en activité, en disponibilité ou à la retraite, tant que la rente CRH n'est pas liquidée. Une fois la rente servie, il n'est plus possible. Mieux vaut donc y réfléchir quelques années avant le départ.
Comment sont valorisés mes points CRH ?
AG2R La Mondiale convertit vos points en capital transférable selon les règles du régime : valeur de service à la date du transfert, provisions techniques et réserves éventuelles. Ce capital peut être inférieur à la valeur actualisée de la rente projetée, selon la date du transfert et les conditions de marché. Votre conseiller compare le capital récupérable, la rente projetée et le potentiel du PER sur la durée restante.
Le transfert de mon CRH est-il fiscalement neutre ?
Oui. Aucun impôt n'est dû au moment du transfert, les sommes ne sont pas considérées comme un revenu et les déductions obtenues sur vos cotisations passées restent acquises. Sur le PER, les sommes issues de cotisations déduites conservent leur qualification et seront imposées selon les règles du PER à la sortie.
Combien de temps dure un transfert CRH ?
Le délai légal est de deux mois à compter de la réception du dossier complet. En pratique, comptez trois à quatre mois, car le transfert implique deux interlocuteurs : l'Association CRH pour l'administratif et AG2R La Mondiale pour la valorisation des points. Des justificatifs de votre statut hospitalier peuvent être demandés. Votre conseiller fait le lien entre les deux et vous informe à chaque étape.
Puis-je transférer mon CRH si je suis encore en activité ?
Oui, tant que la rente n'est pas entrée en phase de service. En activité, vous reprenez la main sur l'allocation de votre épargne pour les années qui vous séparent du départ, et vous pouvez effectuer des versements volontaires sur le PER, déductibles dans le plafond PER individuel.