Transférer un PERE vers un PER.
Oui, toujours après votre départ de l'entreprise, et parfois avant selon l'accord. Chaque compartiment du PERE garde son régime fiscal sur le PER individuel. Vous choisissez votre allocation et organisez la sortie compartiment par compartiment.
- Fiscalité de chaque compartiment préservée
- Transfert toujours possible après le départ
- Délai légal : deux mois
Faire étudier mon transfert Mis à jour le
Pourquoi transférer votre PERE ?
Le Plan d'épargne retraite entreprise réunit plusieurs compartiments dans un même contrat collectif : cotisations obligatoires de type Article 83, versements volontaires et souvent un volet d'épargne salariale. Après un départ, ce contrat reste figé, avec une allocation imposée.
Des compartiments préservés
Le PER individuel reprend la logique par compartiments. Chaque somme garde son régime fiscal d'origine à la sortie, à condition d'être classée dans le bon compartiment.
Une gestion à votre main
L'allocation du PERE est définie par l'accord d'entreprise, avec des supports limités. Sur un PER individuel, vous choisissez une allocation adaptée à votre profil et à votre horizon.
Des versements de nouveau possibles
Sur le PER individuel, vous pouvez ajouter librement des versements volontaires, déductibles dans le plafond PER, en plus des sommes transférées.
Un contrat retrouvé
Après plusieurs années dans une grande entreprise, un PERE reste souvent actif à votre nom. Le site info-retraite.fr ou le service RH de votre ancien employeur permettent d'en retrouver la trace.
Comment se déroule le transfert de votre PERE ?
Cartographie
Votre conseiller analyse chaque compartiment : cotisations obligatoires, cotisations salariales déductibles, versements volontaires, intéressement, participation, abondement.
Compartiment par compartimentTransfert des fonds
Nos conseillers coordonnent le transfert avec l'assureur du PERE et la reconstitution de l'historique par compartiment. AUREA WM ne facture aucun frais de transfert.
Délai légal : deux moisAllocation par compartiment
À réception des fonds, votre conseiller construit une allocation qui conserve les régimes fiscaux distincts, pour organiser vos sorties futures selon votre horizon.
À réception des fonds
Que change le passage au PER individuel ?
Le PERE est un contrat collectif, conçu pour gérer l'épargne de nombreux salariés, pas pour l'optimisation individuelle. Pour un ancien salarié, le PER individuel change plusieurs points.
Gestion
- PERE
- Allocation définie par l'accord d'entreprise, avec des profils de gestion standardisés.
- PER
- Allocation sur mesure en architecture ouverte, selon votre profil de risque et votre horizon de retraite.
Supports
- PERE
- Gamme restreinte de supports définie par l'accord collectif.
- PER
- SCPI de rendement, Private Equity, fonds structurés, ETF, gestion sous mandat.
Frais
- PERE
- Frais négociés par l'employeur pour l'ensemble des salariés, pas toujours adaptés après un départ.
- PER
- Une grille de frais transparente, pensée pour l'épargnant individuel.
Mode de sortie
- PERE
- Sortie en rente sur les compartiments de cotisations obligatoires.
- PER
- Sortie en capital possible sur les compartiments qui le permettent, et choix du mode de sortie compartiment par compartiment.
Y a-t-il des frais pour transférer votre PERE ?
AUREA WM ne facture aucun frais de transfert. Nos conseillers prennent en charge les démarches auprès de l'assureur. Celui-ci peut appliquer des frais de sortie, plafonnés par la loi selon l'ancienneté et parfois différents d'un compartiment à l'autre.
Avec plusieurs compartiments, le chiffrage d'un transfert PERE est plus détaillé que pour un contrat simple. Votre conseiller le réalise compartiment par compartiment, avant toute décision.
PERE de moins de dix ans
Les frais de sortie sont limités à 1 % au plus des droits acquis, calculés à partir de votre date d'affiliation au plan collectif.
PERE de plus de dix ans
Aucun frais de sortie ne peut être prélevé. Le transfert est gratuit du côté de l'assureur d'entreprise.
Quels contrats peuvent rejoindre un PER ?
Chaque contrat a ses propres règles de transfert. Choisissez le vôtre.
Vos questions, nos réponses
Ce que l'on nous demande le plus souvent sur ce transfert.
Poser ma questionQu'est-ce qu'un PERE et en quoi diffère-t-il d'un Article 83 ou d'un PERCO ?
Le PERE est un contrat collectif d'entreprise qui réunit plusieurs compartiments : cotisations obligatoires de l'employeur et parfois du salarié, proches de l'Article 83, versements volontaires du salarié, et parfois un volet d'épargne salariale. Un Article 83 ne comporte que des cotisations obligatoires, un PERCO que de l'épargne salariale. Depuis la loi Pacte, le PERE laisse la place aux PER d'entreprise, mais de nombreux contrats subsistent.
Puis-je transférer mon PERE en étant encore dans l'entreprise ?
Cela dépend de l'accord d'entreprise. Certains accords autorisent un transfert partiel, en général sur les versements volontaires, d'autres le bloquent tant que vous êtes salarié. Après votre départ (démission, licenciement, rupture conventionnelle, retraite, fin de CDD), le transfert vers un PER individuel est toujours possible. L'assureur demande alors une attestation de départ.
Le transfert préserve-t-il la fiscalité des compartiments ?
Oui, si chaque somme est classée dans le bon compartiment du PER : compartiment 1 pour les versements volontaires, compartiment 2 pour l'épargne salariale, compartiment 3 pour les cotisations obligatoires. L'épargne salariale conserve sa sortie en capital exonérée d'impôt sur le revenu. Les cotisations obligatoires gardent leurs règles propres. Un état incomplet de la répartition fourni par l'assureur d'origine retarde le transfert.
Puis-je transférer seulement certains compartiments ?
C'est généralement possible, notamment pour les versements volontaires ou l'épargne salariale. Vous pouvez par exemple conserver un compartiment obligatoire dont la rente vous convient. Certains contrats imposent toutefois un transfert de l'ensemble des compartiments. Votre conseiller vérifie ce point dans l'accord lors de l'audit.
Combien de temps dure un transfert PERE ?
Le délai légal est de deux mois à compter de la réception du dossier complet. En pratique, comptez deux à quatre mois, souvent plus qu'un contrat simple : l'assureur doit reconstituer l'historique et valider le classement de chaque compartiment avant le virement. La phase de désinvestissement dure en général six à dix semaines, pendant lesquelles l'épargne n'est pas exposée aux marchés.
Comment retrouver le PERE d'un ancien employeur ?
Votre compte sur info-retraite.fr recense les contrats d'épargne retraite à votre nom, y compris les dispositifs d'entreprise. Le service RH de votre ancien employeur connaît le nom de l'assureur et le numéro du plan collectif. Vos anciens bulletins de salaire mentionnent les cotisations versées. Nos conseillers vous aident dans cette recherche.