Transférer votre Préfon-Retraite vers un PER.
Oui. Tout agent public peut transférer sa Préfon-Retraite vers un PER individuel tant que la rente n'est pas liquidée, sans impôt au moment du transfert. Vos points deviennent un capital investi, et la sortie en capital n'est plus limitée à 20 %.
- Ouvert à tout agent public adhérent
- Délai légal : deux mois
- Frais nuls après dix ans de contrat
Faire étudier mon transfert Mis à jour le
Pourquoi transférer votre Préfon-Retraite ?
Créée en 1967 pour les fonctionnaires et assimilés, la Préfon-Retraite a longtemps été la seule épargne retraite complémentaire accessible aux agents publics. Son fonctionnement par points, piloté par Préfon avec CNP Assurances, privilégie la rente viagère.
Sortir de la logique par points
La valeur de service du point Préfon est fixée chaque année par le conseil d'administration. Sur un PER, vos droits deviennent un capital investi selon votre allocation.
Une sortie en capital élargie
La Préfon permet 20 % de capital à la liquidation, le reste en rente viagère. Le PER autorise une sortie jusqu'à 100 % en capital, fractionnée ou combinée à une rente.
Un choix de supports plus large
La gestion de la Préfon est prudente, dominée par des actifs monétaires et obligataires. Le PER donne accès à des ETF, à des fonds actions et obligations, à du Private Equity et à des fonds structurés.
Une retraite coordonnée
Votre conseiller articule le PER avec votre pension (SRE, CNRACL), le RAFP et votre assurance-vie. Votre Préfon peut aussi être regroupée avec un PERP ou un PER existant.
Comment se déroule le transfert de votre Préfon ?
Audit Préfon
Votre conseiller analyse vos points acquis, vos classes de cotisation, votre ancienneté, vos droits à capital et la rente projetée, puis chiffre l'intérêt du transfert.
Avant toute décisionTransfert des droits
La demande est adressée à Préfon et à CNP Assurances, qui convertit vos points en capital. Nos conseillers suivent le dossier. AUREA WM ne facture aucun frais de transfert.
Délai légal : deux moisNouvelle allocation
À réception du capital, votre conseiller construit une allocation adaptée à votre horizon de départ, aux règles de pension de la fonction publique et à votre profil de risque.
À réception du capital
Que change le passage au PER ?
La Préfon a été pensée pour garantir une rente dans le cadre homogène de la fonction publique. Le PER repose sur une épargne individuelle investie. Voici les différences point par point.
Mode de sortie
- Préfon
- 20 % au plus en capital à la liquidation depuis 2011, le reste étant servi en rente viagère.
- PER
- Sortie jusqu'à 100 % en capital, fractionnée ou en rente, pour financer un projet en complément de votre pension.
Gestion
- Préfon
- Vos cotisations achètent des points. La rente est prévisible, mais la performance reste limitée par construction.
- PER
- Votre capital est investi sur une allocation ouverte : actions, obligations, immobilier, Private Equity.
Valorisation
- Préfon
- La valeur du point est revalorisée chaque année par décision du conseil d'administration.
- PER
- Votre épargne suit la performance des supports choisis, sur un horizon de retraite de 10 à 25 ans.
Transmission
- Préfon
- En phase de rente, réversion à taux réduit pour le conjoint désigné à la liquidation.
- PER
- Avant liquidation, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés, avec un abattement de 152 500 € par bénéficiaire en cas de décès avant 70 ans, selon les cas.
Y a-t-il des frais pour transférer votre Préfon ?
AUREA WM ne facture aucun frais de transfert. Nos conseillers prennent en charge les démarches auprès de Préfon et de CNP Assurances. Le régime peut appliquer des frais de sortie, plafonnés par la loi selon l'ancienneté du contrat.
La conversion de vos points en capital est réalisée par CNP Assurances selon les règles du régime. Votre conseiller vérifie cette valorisation et chiffre l'opération complète avant toute décision.
Préfon de moins de dix ans
Les frais de sortie sont limités à 1 % au plus des droits acquis. Le règlement du régime peut prévoir des conditions spécifiques, vérifiées lors de l'audit.
Préfon de plus de dix ans
Aucun frais de sortie ne peut être prélevé. Le transfert est gratuit du côté du régime.
Quels contrats peuvent rejoindre un PER ?
Chaque contrat a ses propres règles de transfert. Choisissez le vôtre.
Vos questions, nos réponses
Ce que l'on nous demande le plus souvent sur ce transfert.
Poser ma questionQu'est-ce que la Préfon-Retraite ?
Créée en 1967, la Préfon-Retraite est un régime de retraite complémentaire par capitalisation, géré par l'association Préfon avec CNP Assurances. Elle est réservée aux agents du secteur public : fonctionnaires titulaires et contractuels, agents territoriaux et hospitaliers, militaires, magistrats. Les droits s'acquièrent en points, selon 17 classes de cotisation. Les cotisations sont déductibles dans le plafond épargne retraite.
Tous les agents publics peuvent-ils transférer leur Préfon ?
Oui. Le transfert vers un PER individuel est un droit prévu par la loi Pacte de 2019, sans justification à fournir. Il est ouvert que vous soyez en activité, en disponibilité, contractuel ou titulaire, tant que la rente n'est pas liquidée. Une fois la rente servie, le transfert n'est plus possible. Mieux vaut donc y réfléchir quelques années avant le départ.
Comment sont valorisés mes points Préfon ?
CNP Assurances convertit vos points en capital transférable selon les règles du régime : valeur de service du point à la date du transfert, provisions techniques et réserves éventuelles. Le résultat peut être inférieur à la valeur actualisée de la rente projetée, selon la date et les conditions de marché. Votre conseiller compare le capital récupérable et la rente projetée, en tenant compte de votre horizon et de vos autres revenus.
Le transfert de ma Préfon est-il fiscalement neutre ?
Oui. Aucun impôt n'est dû au moment du transfert, les sommes ne sont pas considérées comme un revenu et les déductions obtenues sur vos cotisations passées restent acquises. Sur le PER, les sommes issues de cotisations déduites conservent leur qualification et seront imposées selon les règles du PER à la sortie.
Combien de temps dure un transfert Préfon ?
Le délai légal est de deux mois à compter de la réception du dossier complet. En pratique, comptez deux à quatre mois selon la complexité du dossier et la période de l'année. Des justificatifs liés au statut public peuvent être demandés : attestation administrative, bulletin de pension, attestation d'affiliation. Pendant la conversion et le virement, l'épargne n'est pas investie.
Puis-je transférer ma Préfon en étant encore en activité ?
Oui, tant que le contrat n'est pas entré en phase de rente. En activité, vous reprenez la main sur l'allocation de votre épargne et vous pouvez effectuer des versements volontaires sur le PER, déductibles dans le plafond épargne retraite.