Les solutions que nous sélectionnons pour vous.
Nous ne vendons aucun produit maison. Pour chaque objectif, nous allons chercher la solution la plus adaptée chez une quinzaine d'assureurs et de sociétés de gestion, et nous vous expliquons pourquoi celle-là plutôt qu'une autre.
Avec qui travaillons-nous ?
Assureurs, sociétés de gestion, spécialistes du Private Equity et de l'immobilier : nous ne sommes liés à aucun d'eux. C'est ce qui nous permet de les mettre en concurrence pour vous.
13 partenaires, aucun lien capitalistique
Placements financiers
Les enveloppes qui portent votre épargne, chacune avec sa fiscalité.
- Assurance-vieÉpargne disponible, fiscalité allégée après huit ans et transmission hors succession.
- Assurance-vie luxembourgeoiseContrat de droit luxembourgeois : protection renforcée des avoirs et large choix d'actifs.
- Contrat de capitalisationProche de l'assurance-vie, il se transmet par donation en gardant son antériorité fiscale.
- Plan d'épargne retraiteDes versements qui réduisent votre revenu imposable, une épargne disponible à la retraite.
- Compte-titresUn accès direct aux marchés, sans plafond de versement ni restriction sur les titres.
Investissements financiers
Les classes d'actifs qui font travailler votre capital : actions, non coté, infrastructures, produits structurés.
- ActionsProfiter de la croissance des entreprises sur le long terme, en direct ou par des ETF.
- Private EquityInvestir dans des entreprises non cotées, pour diversifier un patrimoine sur le long terme.
- InfrastructuresÉnergie, transports, télécoms : des actifs essentiels et des revenus liés à l'inflation.
- Produits structurésUn scénario de gain défini à l'avance, avec une protection partielle sous conditions.
Immobilier
Investir dans la pierre, en direct ou de façon mutualisée.
Réduire l'impôt
Des dispositifs encadrés, à utiliser au bon moment et dans les bonnes proportions.
- Girardin industrielUne réduction d'impôt l'année même, en finançant du matériel productif en outre-mer.
- MalrauxRestaurer un immeuble ancien en secteur protégé, avec une réduction d'impôt sur les travaux.
- Monument historiqueDes travaux sur un monument classé ou inscrit, déductibles du revenu global sans plafond.
Dirigeants et entreprise
Épargne salariale, prévoyance, retraite des indépendants, cession.
- PEE & intéressementPlan d'épargne d'entreprise : abondement de l'employeur et gains exonérés d'impôt à cinq ans.
- PER collectifÉpargne retraite d'entreprise, alimentée par l'intéressement, la participation et l'abondement.
- Prévoyance du dirigeantGarantir vos revenus et protéger vos proches en cas d'arrêt, d'invalidité ou de décès.
- Contrat MadelinContrats retraite des indépendants fermés depuis 2020 : conserver, transférer ou arbitrer.
- Apport-cession (150-0 B ter)Apporter vos titres à une holding avant la cession pour reporter l'impôt sur la plus-value.
Financement
Emprunter, refinancer, structurer les opérations de dirigeant.
- Financement immobilierStructurer le crédit de vos projets : durée, apport, garanties et montage.
- Renégociation d'assurance emprunteurChanger l'assurance de votre prêt pour en réduire le coût, à garanties équivalentes.
- Crédit LombardEmprunter en nantissant vos placements, sans les vendre ni interrompre leur performance.
- OBO immobilierCéder un bien à une société que vous contrôlez pour dégager des liquidités.
- Management packageNégocier et structurer les titres attribués aux dirigeants lors d'une opération.
Quelle enveloppe pour quel usage ?
Les quatre enveloppes financières les plus utilisées, comparées sur trois critères.
| Enveloppe | Disponibilité | Fiscalité des gains | Transmission |
|---|---|---|---|
| Assurance-vie | Retraits possibles à tout moment | Allégée après huit ans, avec un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple | Hors succession, dans les limites prévues par la loi |
| Contrat de capitalisation | Retraits possibles à tout moment | Comme l'assurance-vie | Intègre la succession, mais peut être donné en gardant son antériorité fiscale |
| Plan d'épargne retraite | Bloqué jusqu'à la retraite, sauf achat de la résidence principale et accidents de la vie | Versements déductibles du revenu imposable dans un plafond, imposition à la sortie | Proche de l'assurance-vie pour un PER assurantiel |
| Compte-titres | Disponible à tout moment | Prélèvement forfaitaire unique sur les gains, ou barème de l'impôt sur option | Intègre la succession |
Repères généraux pour un résident fiscal français, à adapter à votre situation.
Vous ne savez pas quelle solution vous correspond ?
C'est normal : la solution arrive après l'analyse de votre situation, jamais avant. Le premier rendez-vous sert précisément à cela.