Assurance-vie luxembourgeoise
Un contrat d'assurance-vie de droit luxembourgeois, qui renforce la protection de vos avoirs et ouvre un large choix de supports, y compris en plusieurs devises.
- Horizon conseillé
- 8 ans et plus
- Protection
- Super-privilège
- Fiscalité
- Celle de votre pays
- Ticket d'entrée
- 100 000 à 250 000 €
Votre premier rendez-vous, offert
En une heure, vous repartez avec :
- Votre situation regardée dans son ensemble
- Un avis franc : cette solution, ou une autre
- Les chiffres posés avant toute décision
Une heure, en visioconférence ou à Paris. Sans engagement.
Qu'est-ce que l'assurance-vie luxembourgeoise ?
L'assurance-vie luxembourgeoise fonctionne comme une assurance-vie française. Elle offre les mêmes avantages pour la transmission et suit la même fiscalité, celle de votre pays de résidence.
Elle s'en distingue d'abord par sa sécurité :
- vos avoirs sont déposés auprès d'une banque dépositaire, séparés du patrimoine de l'assureur, sous le contrôle du régulateur luxembourgeois ;
- si l'assureur fait défaut, vous êtes remboursé avant tous les autres créanciers : c'est le super-privilège ;
- le contrat n'est pas soumis à la loi Sapin 2, qui permet de geler temporairement les retraits sur les contrats français en cas de crise.
Elle offre aussi un large choix de supports (fonds dédiés, titres en direct, private equity, plusieurs devises) et vous suit si vous changez de pays. Le ticket d'entrée se situe en général entre 100 000 et 250 000 €.
Comment ça marche, concrètement ?
Vous ouvrez le contrat
Auprès d'un assureur luxembourgeois choisi avec nous selon vos montants et vos besoins.
Vos avoirs sont isolés
Ils sont déposés auprès d'une banque dépositaire, séparés du patrimoine de l'assureur.
Vous gérez et transmettez
Avec la fiscalité de l'assurance-vie de votre pays de résidence.
Les clés d'un contrat luxembourgeois réussi
Un assureur et une banque dépositaire solides
La solidité de l'assureur, le choix de la banque dépositaire et des gestionnaires acceptés font la qualité du contrat, bien plus que la marque affichée.
Une architecture ouverte pleinement exploitée
Fonds dédiés, titres en direct, private equity, plusieurs devises : c'est cette ouverture qui justifie un contrat luxembourgeois. Elle se construit selon vos montants et vos objectifs.
Les bonnes raisons d'ouvrir le contrat
La fiscalité reste celle de votre pays de résidence : le Luxembourg ne réduit pas l'impôt d'un résident français. L'intérêt du contrat tient à sa sécurité, son ouverture et sa mobilité.
Assurance-vie luxembourgeoise : est-ce pour vous ?
Elle vous convient si
- Vous voulez renforcer la protection de vos avoirs, y compris face au risque de gel des retraits prévu par la loi Sapin 2.
- Vous voulez diversifier devises et supports : titres en direct, fonds dédiés, non coté.
- Vous êtes ou pourriez devenir mobile à l'international.
Mieux vaut l'éviter si
- Vous placez un montant modeste.
- Vous attendez un avantage fiscal : la fiscalité reste celle de votre pays de résidence, pas celle du Luxembourg.
Vous hésitez entre les deux ? C'est précisément l'objet du premier rendez-vous.
Le vérifier avec un associéComment mettons-nous en place votre contrat ?
Nous sélectionnons l'assureur, la banque dépositaire et le mode de gestion selon vos montants et vos projets, puis nous coordonnons la gestion dans la durée.
- Sélectionner l'assureur et la banque dépositaire
- Choisir gestion libre, fonds dédié ou interne
- Organiser devises, supports et clause bénéficiaire
- Suivre la gestion et vos changements de pays
Une sélection resserrée : nous ne retenons que les acteurs les plus solides de leur marché.
« Merci à Julien pour son accompagnement sur la mise en place de mon assurance vie luxembourgeoise. Explications claires, disponibilité et conseils de qualité, merci encore ! »
5,0 sur Google
Lire tous les avis sur GoogleTrois associés issus de la banque privée, un seul interlocuteur du début à la fin.
Vos questions, nos réponses
Ce que l'on nous demande le plus souvent sur cette solution.
Poser ma questionEst-elle plus avantageuse fiscalement qu'une assurance-vie française ?
Non. Un résident français est imposé selon les règles françaises. L'intérêt tient à la protection des avoirs, au choix des supports et à la mobilité entre pays.
Qu'est-ce que le super-privilège ?
En cas de défaillance de l'assureur, les souscripteurs sont payés en priorité sur les actifs déposés, avant les autres créanciers.
À partir de quel montant ?
Les assureurs fixent souvent un montant d'entrée élevé, qui varie selon le contrat et la gestion choisie.