Produits structurés
Des placements à durée et à formule définies à l'avance : leur rendement dépend de l'évolution d'un indice ou d'une action, avec une protection partielle du capital selon des conditions précises.
- Durée
- 1 à 10 ans
- Gain
- Fixé par une formule
- Protection
- Partielle, sous conditions
- Risques
- Émetteur et marché
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Qu'est-ce qu'un produit structuré ?
Un produit structuré est un placement conçu par une banque pour une durée maximale fixée à l'avance. Son rendement dépend d'un sous-jacent, le plus souvent un indice actions, selon une formule connue dès la souscription. Par exemple : un gain fixe par année écoulée si l'indice se maintient, et un capital protégé tant qu'il ne baisse pas au-delà d'un seuil.
Vous savez donc ce que vous gagnerez dans chaque scénario, mais pas lequel se réalisera. En contrepartie, le gain est plafonné, les dividendes ne sont pas perçus et le remboursement dépend de la solidité de la banque émettrice.
Il se loge dans une assurance-vie, un compte-titres, parfois un PEA.
Comment ça marche, concrètement ?
Vous investissez à date fixe
Le produit est lancé pour une durée maximale, avec des dates de remboursement anticipé.
La formule s'applique
À chaque date de constatation, l'indice décide du remboursement et du gain.
Vous êtes remboursé
Avec le gain prévu si les conditions sont réunies, sinon selon le scénario défavorable.
Les clés d'un produit structuré bien choisi
Un émetteur solide
Le remboursement dépend de la solidité de la banque émettrice. Sa notation se vérifie avant toute souscription.
Une barrière de protection bien placée
Si l'indice baisse au-delà d'un seuil, la protection disparaît et la perte suit la baisse. Le niveau de la barrière se choisit selon votre tolérance au risque.
Plusieurs produits plutôt qu'un
Diversifier émetteurs, sous-jacents et dates de lancement limite l'impact d'un mauvais scénario.
Produits structurés : est-ce pour vous ?
Ils vous conviennent si
- Vous voulez un scénario de gain connu à l'avance.
- Vous acceptez une durée potentiellement longue.
- Vous comprenez les conditions de la formule.
Mieux vaut les éviter si
- Vous ne comprenez pas la formule proposée.
- Vous pourriez avoir besoin de sortir avant l'échéance.
Vous hésitez entre les deux ? C'est précisément l'objet du premier rendez-vous.
Le vérifier avec un associéComment sélectionnons-nous vos produits ?
Nous analysons la formule, la barrière, l'émetteur et les frais, et ne retenons un produit structuré que s'il répond à un scénario clair, pour une part mesurée de votre patrimoine.
- Lire la formule et ses scénarios défavorables
- Vérifier la solidité de l'émetteur
- Comparer frais et conditions de sortie
- Limiter la part dans votre patrimoine
Une sélection resserrée : nous ne retenons que les acteurs les plus solides de leur marché.
« Je recommande ce cabinet et notamment Simon pour son sérieux et ses explications claires sur les propositions d'investissements qui permettent de choisir en toute confiance. »
5,0 sur Google
Lire tous les avis sur GoogleTrois associés issus de la banque privée, un seul interlocuteur du début à la fin.
Vos questions, nos réponses
Ce que l'on nous demande le plus souvent sur cette solution.
Poser ma questionLe capital est-il garanti ?
Rarement en totalité. La plupart des produits protègent le capital tant que l'indice ne baisse pas au-delà d'une barrière, et tous dépendent de la solidité de l'émetteur.
Puis-je sortir avant l'échéance ?
En général oui, mais au prix du marché du jour, qui peut être inférieur à votre investissement.
Dans quelle enveloppe les loger ?
Dans une assurance-vie, un contrat de capitalisation ou un compte-titres, selon votre fiscalité et la durée du produit.